Centro de Servicios Operacionales

Centralizar procesos operativos de negocio mediante la habilitación de un Centro que incorpore las mejores prácticas e innovación del sector financiero, buscando mejorar la eficiencia de los procesos críticos del negocio a través de economías de escala, control por oposición y disminución del riesgo operacional, reduciendo tiempos de respuesta en el procesamiento de las operaciones.

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  • Reorientación desde un modelo dirigido por productos a uno por procesos. (Gestión por procesos).
  • Rediseño de los procesos operacionales actuales de la Entidad como resultado de la puesta en producción del Centro de Servicios Operacionales.
  • Desarrollo y aseguramiento de los niveles de servicios ofrecidos a sus clientes.
  • Generación del conjunto de indicadores de gestión sobre la calidad.
  • Acuerdos de Niveles de Servicio establecidos.
  • Sistema de medición de productividad y eficiencia con cuadros de mando integrales.
  • Reducción de costos operacionales por especialización en la ejecución de tareas.
  • Mejora en la eficiencia de los procesos operativos y en la productividad de los recursos.
  • Control por oposición que disminuye la probabilidad de eventos de riesgos operativos.
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Actuación y Sistemática Comercial

Identificar oportunidades de mejora relacionados con los Procesos de Originación de Productos en canal presencial, evolucionando a un modelo de Venta de Relación en función de los segmentos establecidos y mejorando la experiencia integral del Cliente en todos los puntos de contacto en la prestación del servicio (Customer Journey).

  • Ajustar las políticas, metodologías y procesos del área comercial en las dimensiones de planeación, gestión y control.
  • Definición de la sistemática comercial para los roles de supervisión, gerencia de agencias y oficiales comerciales.
  • Análisis y ajuste de los perfiles de RRHH para el área comercial.
  • Definición de requerimientos que deben ser cubiertos por las plataformas tecnológicas de apoyo.
  • Revisión del modelo de compensación fijo y variable.
  • Mejorar el proceso de venta y su actuación comercial para incrementar la relación con el cliente.
  • Identificar posibilidades de mejorar los niveles de productividad de los asesores comerciales mediante el rediseño de los procesos, migrando tareas que pueden ser realizadas por otras unidades organizacionales.
  • Organizar y controlar la agenda de los oficiales comerciales, así como el seguimiento al cumplimiento de sus metas y objetivos.

Segmentación y Oferta de Valor

Construir un modelo que permita a la Entidad conocer al cliente, identificar sus necesidades y desarrollar una oferta de valor consistente que se traduzca en estrategias y actividades comerciales específicas.

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  • Estructurar el proceso de conocimiento del cliente, con base al desarrollo de un modelo de segmentación que se nutre por el margen de contribución del cliente, su valor potencial, probabilidad de deserción, así como, hábitos de consumo y comportamiento.
  • Definir estrategias por segmento para el tratamiento de los clientes desde las perspectivas comercial y de marketing.
  • Fidelizar y rentabilizar la relación a través del diseño de una oferta de productos y servicios por segmento, que busque satisfacer sus necesidades.
  • Definir los indicadores para medir el conocimiento del cliente y su evolución.
  • Facilitar la evolución a un modelo de relación, incrementando el índice de venta cruzada e incorporación de barreras de salida de los clientes.
  • Contar con un modelo que busca incrementar, mantener o recuperar la rentabilidad de los clientes para la Entidad.
  • Determinación del valor potencial de los clientes y definición de las estrategias de profundización, mantenimiento, administración, inversión o salida de los mismos.
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Eficiencia en Canales de Atención

Incrementar los niveles de productividad y mejorar los niveles de atención y eficiencia relacionados con la venta y servicios a través de una mayor orientación al cliente, redefiniendo tareas con un enfoque de omnicanalidad.

  • Analiza los procesos operativos de los canales de atención para identificar oportunidades de mejora.
  • Separa las funciones operativas de las de negocio, ubicándolas en las áreas y procesos que corresponden.
  • Incorpora digitalización de imágenes a los procesos de negocio, con el fin de reutilizar la información provista por el cliente.
  • Identifica eficiencia en las actividades de apoyo (back-end) que se realizan en todos los canales, alineándolas al modelo de operaciones central.
  • Identifica posibilidades de mejora en los tiempos de atención a los clientes, quienes demandan de productos y servicios.
  • Incremento en los niveles de ventas en los roles comerciales, producto del incremento del tiempo dedicado a la venta.
  • Mejora la estructura de la oficina y los procesos de atención a los clientes.
  • Disponibilidad de cuadros de control que facilitan la administración de los procesos de negocio y recursos humanos.

Innovación de Procesos alineados a la Transformación Digital

Mejorar la eficiencia empresarial para soportar la constante trasformación de las empresas a través del diseño e innovación de sus procesos alineándolos con los objetivos estratégicos y el modelo de negocios de la Institución.

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  • Eficiencia y satisfacción del cliente como filosofía de los procesos.
  • Organización con base en resultados, no en tareas.
  • Eliminar actividades o funciones que no generan valor agregado.
  • Unir actividades paralelas en lugar de integrar sus resultados.
  • Toma de decisiones en donde se ejecuta el trabajo.
  • Centralizar o dividir funciones, roles y/o responsabilidades.
  • Cambiar lugares físicos de ejecución.
  • Automatizar tareas.
  • Aplicar nuevas técnicas o herramientas.
  • Ajustar las verificaciones y los controles donde sea necesario.
  • Medición y análisis sistémico de los procesos, para su innovación y mejora continua.
  • Mejorar la eficiencia de los Procesos Operativos y de Negocio, así como en la Productividad de los Recursos.
  • Optimizar la capacidad instalada.
  • Reducir Costos.
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Scoring Experto / Estadístico

Minimizar el riesgo de crédito de las operaciones, disminuir los costos de operación y transacción implementando un Score Crediticio Experto o Score Estadístico para el análisis y evaluación de operaciones de crédito de los segmentos de Personas mediante la aplicación de conceptos sustentados en las mejores prácticas del mercado.

  • Análisis de las políticas y procedimientos de créditos, para conocer el modelo de negocio y aprobación de las operaciones.
  • Selección del modelo (Experto o Estadístico) que más se adecúe a las necesidades y características de la organización.
  • Modelamiento del score: selección y análisis de muestra de datos, selección de variables, segmentación de la información y determinación de cortes de las variables, pruebas de back-testing, estrés-testing y entonación del modelo.
  • Implementación del score en un aplicativo original de Éfika B.C., con facilidades de integración vía web services o en batch.
  • Estandarizar los criterios y reglas de negocio para la evaluación de operaciones crediticias.
  • Facilitar el cumplimiento de las políticas y límites de riesgo establecidos por la organización.
  • Mejorar los tiempos de atención y desembolso de las operaciones crediticias.
  • Mejorar control de la morosidad y reducción de la cartera vencida.

Selección de Herramientas Tecnológicas

Maximizar el retorno de la inversión tecnológica a través de un proceso de selección que garantice la alineación de la solución y del ecosistema de TI, con la estrategia de la organización y con el nuevo modelo de transformación digital.

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  • Documentación de la estrategia de negocios, los procesos de la Entidad y cómo se relacionan con la tecnología.
  • Identificación de los proveedores que, en el mercado satisfacen las necesidades requeridas por la Entidad y que cuentan con las competencias requeridas y se encuentren dentro del presupuesto.
  • Determinar qué alternativas de solución deberían ser evaluadas.
  • Garantizar que el proceso de selección maximice la funcionalidad recibida dentro del presupuesto requerido.
  • Alineación de la solución al nuevo modelo de transformación digital requerido en el mercado.
  • Contar con un tercero independiente de la Entidad para apoyar el proceso de selección tecnológica.
  • Conocimiento del negocio financiero, lo que nos permite apoyar efectivamente en el proceso de selección.
  • Incorpora en el proceso, un balance apropiado entre las necesidades del negocio y los requerimientos tecnológicos (análisis costo – beneficio).
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Oficina de Gestión de Proyectos PMO

Incorporar las mejores prácticas en la gestión del portafolio de proyectos a través de la implementación de una Oficina de Gestión de Proyectos conocida como PMO, que permita a la Organización alinear los proyectos a los objetivos estratégicos, ejecutar dentro del plazo y costo definido, así como, evaluar el beneficio post implementación.

  • Diagnóstico de la situación actual de la gestión de proyectos de la organización mediante el estándar del OPM3.
  • Apoyo en la organización de la Oficina de Gestión de Proyectos (PMO): diagnóstico, estructura de la nueva área, políticas para presentar, priorizar y aprobar proyectos.
  • Definición del modelo de procesos para la gestión de proyectos según su tipo de gestión de proyecto, generando las plantillas de apoyo.
  • Acompañamiento en la implementación del nuevo esquema de trabajo seleccionando proyectos piloto y acompañamiento en su implementación por un período acordado con la Organización.
  • Generación del conjunto de indicadores de gestión sobre la calidad.
  • Alinear el portafolio de proyectos de la Entidad con su estrategia.
  • Entregar los proyectos en tiempo y presupuesto. Establecimiento de indicadores SPI (Control de Cronograma); CPI (Control de Costos).
  • Conocer si el proyecto una vez implementado produjo los beneficios esperados.
  • Visualizar y entender las interdependencias y dependencias entre los proyectos de un portafolio.
  • Estandarizar la metodología de ejecución de proyectos.