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Gestión de Riesgos

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Gestión Integral de Riesgos

Asesoría integral estratégica e innovadora que incorpora las mejores prácticas para gestionar los riesgos de crédito, mercado y liquidez de la Institución, orientada a cumplir con los objetivos de negocio y la normativa del Ente Regulador.

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CARACTERÍSTICAS
  • Análisis de la normativa del Ente Regulador y su aplicación (identificación gaps).
  • Análisis de manuales y políticas para Riesgo de Crédito, Riesgo de Liquidez, Riesgo de Mercado, Riesgo de TI, Riesgo de Imagen, Riesgo Ambiental, Suficiencia Patrimonial, entre otros.
  • Análisis de la funcionalidad de las herramientas de TI para la generación de indicadores de riesgos.
  • Riesgo de Crédito:
    • Análisis de estructura actual para la gestión del riesgo de crédito (“top-down”, “bottom up”, etc.).
    • Análisis integral del proceso de crédito desde la originación hasta la finalización.
  • Riesgo de Mercado:
    • Análisis de riesgo de interés y cambiario.
    • Cálculo del VAR y estimaciones de pérdidas máximas.
  • Riesgo de Liquidez:
    • Análisis de la reserva requerida y la reserva constituida.
    • Indicadores como Reserva Óptima de Liquidez (ROL) en función del VAR.
    • Tramos de cobertura y composición de las reservas de liquidez por tramo.
  • Alinear las políticas y procedimientos de riesgos en coherencia con los requerimientos del Ente Regulador y mejores prácticas.
  • Disminuir incidencias que ocasionen la materialización del Riesgo Operacional.
  • Automatizar los indicadores de riesgo a nivel integral.
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Plan de Continuidad del Negocio (BCP)

Preparar a las organizaciones para asegurar su continuidad operacional en caso de ocurrencia de un evento catastrófico que afecte la misma.

CARACTERÍSTICAS
  • Implementación de la Política de Continuidad del Negocio y establecimiento de los comités de recuperación.
  • Desarrollo del análisis BIA (Business Impact Analysis), con la finalidad de definir los procesos críticos de la organización.
  • Definición de estrategias tecnológicas y manuales de recuperación para los procesos críticos definidos.
  • Ejecución del Plan de Continuidad, capacitación al personal impactado y ejecución de pruebas de las estrategias definidas.
  • Mejora Continua, medición de resultado de pruebas y recomendaciones.
  • Implementar el Plan de Continuidad del Negocio mejora la capacidad de recuperación de una organización, así como, contribuye a un mejor desempeño corporativo.
  • Continuar con la operación y la prestación de servicios a los clientes.
  • Minimizar el riesgo de pérdidas financiera para la organización.
  • Mantener la posición de imagen, reputación y marca de la organización.

Área de Cobro

Diseñar e implementar modelos de gestión de cobranza que permitan optimizar los niveles de recuperación, procurando no deteriorar la relación comercial con el Cliente, a bajos costos.

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CARACTERÍSTICAS
  • Análisis de las políticas de crédito y cobranza existentes a fin de conocer la situación actual de la organización e identificar oportunidades de mejora.
  • Levantamiento de los procesos actuales que sirvan de base para la reingeniería de los mismos.
  • Análisis y redefinición de los criterios y variables de segmentación de la cartera susceptible de efectuar la gestión de cobranza.
  • Análisis y redefinición de las estrategias definidas para el proceso diario de cobranza.
  • Incorporación u optimización de la herramienta utilizada para la gestión de cobros.
  • Análisis de la sistemática diaria de cobro.
  • Determinación de la capacidad óptima de la unidad de cobros considerando los distintos estados del crédito y las herramientas que se disponen.
  • Dotación al área, de una batería de índices que permitan mejorar la gestión de cobros y la paga variable sobre la misma.
  • Mejorar los niveles de recuperación de créditos y a menores costos.
  • Estandarizar los procesos, criterios y políticas.
  • Incorporar las mejores prácticas utilizadas en el área, intentando adoptar prácticas de cobro inteligente.
  • Incorporar herramientas tecnológicas que permitan una mayor agilidad, control de riesgos operativos y contar con abundante información para fines comerciales y de riesgo.